[재테크] 연금저축, 퇴직연금 IRP 기관 이전하기(은행에서 증권사로)

연금저축 퇴직연금 IRP 기관 이전 쉽습니다 쉬워요

 

 이 [재테크] 카테고리는 심각한 재테크 무지렁이인 제가 나중에도 혼자 참고할 자료를 만드는 목적임을 이해해 주시기 바랍니다. 잘 공부했다가 몇 달 지나면 도로 잊어버리는 사람들을 위해 북마크용으로 최대한 쉽게 자세하게 쓰려 합니다.

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 지난 포스팅에서 연금저축에는 연금저축펀드, 연금저축신탁, 연금저축보험의 3종류가 있다고 말씀드렸습니다. 사회초년생 시절 저는 연말정산 세액공제를 받아야 하니 연금을 들긴 들어야 겠는데, 뭐가 뭔지 잘 모르겠으니까 그냥 보험사에서 일하고 계신 지인분을 통해 '연금 좀 가입해주세요' 하고 계좌를 만들었습니다. 나중에 알고보니 그게 [연금저축보험]이었습니다. 연금저축과 퇴직연금 등 [연금]의 개념이 아직 모호하신 분들은 먼저 하기 글부터 정독하고 오시면 좋을 것 같습니다.

 

2023.11.05 - [3. 부동산, 재테크에 대하여] - [재테크] 연금저축 퇴직연금 IRP 개념, 비교, 세액공제, 관련사항 총정리(2023. 11)

 

 연금저축보험... 그게 꼭 나쁘기만 한 상품이었던 것은 아니었겠지만, 아쉽게도 제게는 정말 많은 실망을 안겨준 상품이었습니다. 코로나 시절 역대급 주식 불장을 거치면서도 형편없는 수익률을 자랑하는 연금저축보험을 보면 현타를 느끼지 않을 수 없었습니다. 다행이라고 해야할지 세액공제 한도가 얼마인지도 잘 몰랐어서 소액이긴 했습니다^^

 

 결국 연금저축에 눈을 뜬 저는 연금저축계좌로 기관 이전신청을 하기에 이르는데... 자세한 내용을 살펴보겠습니다.

 

 

1. 연금 이전이란? / 연금 이체란?

 연금 이전의 현재 연금이 가입되어 있는 은행, 보험, 증권사 등 금융 기관 또는 상품이 만족스럽지 않을 경우 다른 기관/상품으로 변경을 할 수 있는 제도입니다.

 

 저도 처음에는 연금 이전이 되는 줄 모르고 그냥 해약할 뻔 했었는데 그랬다면 그동안의 세액 공제 혜택을 다 토해냈어야 했을 것입니다. 해지 전 알아보던 도중 [연금 이전] 서비스가 있다는 것을 알게 되어 2가지 상품의 연금 이전을 신청할 수 있었습니다. [은행]에 있던 퇴직연금 IRP를 [증권사]의 퇴직연금 IRP로, [보험사]에 있던 연금저축보험은 [증권사]의 연금저축펀드로 변경하였습니다. 대부분은 저처럼 은행에서 증권사, 또는 보험사에서 증권사로 이전하는 경우가 많으신 것 같습니다.

 

이전 시 별도의 수수료는 발생하지 않으며, 신청 방법도 간단합니다. 이용하고 있는 금융 기관을 하나로 몰고 싶거나 상품 변경을 희망하시는 분들은 [연금 이전] 신청을 통해 간단히 이전 신청을 하실 수 있으니 아래 내용을 참고해주세요!

 

2. 연금저축 이전하기 / 퇴직연금 IRP 이전하기

 금융사마다 메뉴는 조금 다르나, 찾아보시면 다음과 같은 메뉴가 있습니다. 또는 검색 키워드에 '이전'이라고 넣어서 검색해보시면 금방 나옵니다. 주의하실 점은 A은행에 있는 연금을 B증권사로 이전 희망하실 경우, A은행이 아닌 B증권사에 로그인하셔서 이전 메뉴를 검색해보셔야 한다는 점입니다. 보내는 기관이 아니라 받는 기관 쪽에서 이전 신청, 즉 가져오기 신청을 하도록 되어 있습니다.

 

하나은행 연금저축/IRP 이체 메뉴	미래에셋증권 연금저축이체 메뉴 (IRP 메뉴는 따로 있음)	신한은행 '이전' 검색 결과

 

 내용을 보시면 금융기관 또는 상품별로 이전이 어려운 케이스도 있는듯 하니, 이용을 희망하는 금융기관에 로그인하셔서 확인해보세요!

 

3. 쉽게 따라하는 이전 신청

 1) 내가 사용을 희망하는 금융 기관에 연금저축 또는 IRP 계좌를 개설합니다

 2) 연금저축 또는 IRP 관리 페이지에 들어가 연금 가져오기 / 이전 신청 등 유사한 메뉴를 찾아 클릭합니다

 3) 기존에 타 기관에서 보유하고 있던 상품을 선택하여 이전 신청(가져오기 신청)을 완료합니다 (수관 접수 대기로 변경)

 4) 기존에 연금을 보유하고 있던 기관에서 확인 전화가 옵니다(필수! 이 통화가 되지 않으면 이전 신청이 취소됩니다)

 5) 수관 접수 완료로 변경되며, 일주일 정도(더 걸릴 수도 있어요) 시간 소요 후 이전 완료

 

 금융사 전화를 스팸인 줄 알고 받지 않는 경우가 많은데, 이전 신청을 하신 경우 금융사에서 확인 전화를 받지 않으면 이전 신청 자체가 취소됩니다. 이전 신청 직후에는 당분간 모르는 번호로 오는 전화도 잘 받아주시는게 좋습니다^^;

 

4. 주의 사항

 1) 상품 이전 시 금액의 일부만을 이전할 수는 없고, 전체 금액을 모두 이전해야 합니다. 

 2) IRP를 이전할 때 보유하고 있던 상품들을 모두 현금화하여 이전하게 됩니다. 기존에 투자하고 있던 상품이 있으신 경우

     반드시 환매 타이밍을 잘 보고 신청하셔야 합니다.  

 3) 연금저축과 퇴직연금 IRP 간의 교차 신청은 가입자 연령이 55세 이상이고 연금계좌 가입 기간이 5년이 넘는 경우만

     가능합니다. 처음에 연금저축과 퇴직연금 차이를 잘 몰라, 연금저축을 IRP로 이전하려 했다가 나이가 안된다고 해서
     깜짝 놀랐던 기억이 있습니다^^; 특별한 목적이 없다면 같은 상품으로 옮겨주세요.